当前所在位置: 首页 > 报告

泸州银行2019年略显疲态资产质量暗藏隐忧

2020-03-29 本站作者【字体：大中小】

来自“酒城”的港股上市银行泸州银行2019年略显疲态。

在净利增速下滑的背后，该行资产质量也不容乐观。截至去年末，该行不良贷款总额4.17亿元，比上年末增长1.69亿元；不良贷款率0.94%，比上年末上升0.14个百分点。

除此之外，赴港上市已经一年多的泸州银行，资本充足水平也未见提升。2019年末，该行资本充足率的各项指标均有下降。

净利增速逐年下滑

截至2019年末，泸州银行资产总额916.81亿元，比上年末增长91.31亿元，增幅11.06%。从财报来看，这主要是得益于该行发放贷款和垫款等大幅增长。数据显示，去年该行发放贷款和垫款总额447.59亿元，比上年末增长134.80亿元，增幅43.09%。

去年全年，该行营业收入28.07亿元，比上年增加8.73亿元，增幅达到45.11%。其中利息净收入占比96.85%，比上年增加5.21个百分点。非利息净收入0.89亿元，占比3.15%。

虽然营收大幅增长45.11%，但其净利润增幅依旧在缩水。数据显示，2019年该行税前利润8.30亿元，比上年减少0.24亿元，降幅2.85%；净利润6.34亿元，比上年减少0.24亿元，降幅3.71%。

值得注意的是，加之2019年数据，该行已经连续四年增幅下滑，从2016年至2018年的数据来看，该行净利润增幅分别为20.07%、14.13%以及6.4%，呈逐年下滑的趋势。

资产质量暗藏隐忧

不仅是净利增速下滑，该行的资产质量也增加了更多的隐患。

报告期末，该行贷款总额445.78亿元，比上年末增长43.04%；不良贷款总额4.17亿元，比上年末增长1.69亿元；不良贷款率0.94%，比上年末上升0.14个百分点。

按五级分类划分的贷款分布情况来看，该行关注类贷款占比由1.68%上升至3.66%；次级类贷款占比同比下降0.30个百分点至0.49%，可疑类贷款占比同比上升0.44个百分点至0.45%。

该行在年报中解释称：“伴随经济环境复杂多变，部分企业经营不善，不能按期还本付息，因此不良贷款率有所上升。”

从行业分布来看，该行公司类不良贷款主要包括制造业，交通运输、仓储和邮政业，批发和零售业，占公司类不良贷款总额的81.06%。

查阅该行近年来的数据，除了2018年稍有下降外，其余年份都呈上升趋势。2015年至2019年，该行不良贷款率分别为0.3%、0.53%、0.99%、0.80%以及0.94%。

资本充足率指标均有下降

公开资料显示，泸州银行成立于1997年9月，是四川省第二家组建的城市商业银行、泸州市属国有企业。天眼查数据显示，该行前十大股东中有多家泸州市国资委下属企业，截至2019年中期，泸州老窖集团有限责任公司持股14.37%，为该行第一大股东。

该行于2018年12月17日在香港联交所主板上市，基础发行规模5.4574亿股，发售价为每股3.18港元。但上市后股价却一蹶不振，基本处于横盘状态，截至3月27日收盘，泸州银行成交量为0，收盘价为2.22港元。

（泸州银行股价图）

目前，泸州银行已上市一年多，但其资本充足水平仍然告急。

截至2019年末，该行资本充足率为12.09%，较上年末下降1.20个百分点，核心一级资本充足率9.31%，较上年末下降1.38个百分点。

“报告期内，本行资本充足率的变化主要是本行业务发展需要，总体风险加权资产有所增加。”该行在年报中表示。

由于资本消耗过快，泸州银行便利用发债和增发等方式频频补血。

1月10日，泸州银行发布公告称，拟增发不超过3.6亿股H股，占已发行H股的13.72%，占已发行H股流通股的57.36%。2月，其又将此次新股增发计划提上日程。

泸州银行表示，此次以非公开发行的方式面向合格投资者发行新H股，所募集资金经扣除相关开支后将全部用于补充该行核心一级资本。

不仅如此，该行永续债工作也有推进。2019年11月，银保监会四川监管局批准了该行发行不超过30亿元的永续债；而在今年1月初，该行又发布公告称已获准发行不超过17亿元的永续债。

来源：蓝鲸财经

相关链接：

国内已有2家银行破产，储户最高赔50万，两种情况一分钱都不赔

来源：网易新闻频道

在很多人的印象当中，银行是最有钱的，也是从来不缺钱的，存款放在银行也是最安全的，可以说银行是非常完美的，所以才会有这么多人把钱存在银行，而且还能拿到一些利息，可以说是两全其美的事情。但是大家可能不止，银行也是需要盈利的，也就是说银行的经营，也是存在一定风险的，那银行可能会破产吗？国内已有2家银行破产，储户最高赔50万，两种情况一分钱都不赔！

1998年，海南发展银行倒闭了，而其成立时间还不到三年，是我国第一家破产倒闭的银行。当时海南那边，当地很多信用社由于高息揽储而遭遇了一定的经营危机。于是，当地政府就决定把这些信用社合并到海南发展银行中。不过在合并后，那些当初以高息揽来的存款，只能按照央行的标准利息来进行支付，因此招来了很多客户的不满，并纷纷来到银行要求兑付存款。最终，海南发展银行没能扛住大规模的挤兑，而破产倒闭了。

2012年，河北省肃宁尚村农信社由于资不抵债而被批准破产，成为了我国第二家破产的银行。实际上，这家农信社从2001年停止业务到2010年走破产程序，足足等了将近十年的漫长岁月。但好在这家银行的个人储户数量不多，大多数人都能在其破产前取出相应的存款。不过，也有4家机构因为存款数额较大，至今也没有拿回存款。那么很多人心中就有疑惑，如果银行破产倒闭了，存在里面的钱还能完整地拿回来吗？根据相关存款保险制度，银行破产倒闭后，储户可以获得一定的补偿，但最高的理赔金额是50万。

另外，出现这两种情况，银行一分不赔：1、银行代售的理财产品出现兑付危机，简单来说就是这种理财产品是其他公司发行的，银行只是作为一个中间商，如果出现兑付困难的时候，也只能找理财产品的发行方，银行是不负责赔付的。2、在银行购买的理财产品，出现了现金亏损，你既然购买了理财产品就要知道其中的风险，一般是先要同意资源承担风险，及时亏本了，也只能自己承担，银行是不会赔偿的。